Programul “Prima Casă” devine “O familie, o casă”

Programul ”Prima Casă”, care este în plină desfășurare, a devenit cu adevărat un program care să îi ajute pe cei care își doresc o locuință și nu prea își permit din cauza veniturilor. Schimbarea la față a fost posibilă prin Legea nr. 40/2020 care a fost publicată în Monitorul Oficial nr. 280/2020, așadar este în vigoare.

Important de știut:

Programul Prima Casă a fost lansat în anul 2009 și a funcționat continuu, cu mici intreruperi, până în prezent
Avansul minim este de 5% din prețul locuinței.
Prețul de achizitie a unei locuințe este de maximum 70.000 euro.
După 10 ani Prima Casa devine ,,O familie, o casă”.
Din anul 2009 și până în iulie 2019 au fost acordate peste 250.000 de garanții și promisiuni de garantare, în valoare de aproape 25.000 miliarde lei.
Programul ,,O familie, o casă” se adresează persoanelor cu venit net sub 4.500 lei de persoană sau 7.000 lei pentru familiile cu copii.

Ministerul Finanțelor Publice propune încă din 2019 modificărea programului guvernamental Prima Casă, cu scopul de a orienta acest program către caracterul social, practic astfel devenind ,,O familie, o casă”.

Iată și declarația ministrului Finanțelor Publice din acea perioadă, Eugen Teodorovici:

“Am finalizat Programul O familie, o casă, în urma consultărilor intense și constructive cu reprezentanții Băncii Naționale a României. Inițiativa guvernului are în primul rând un caracter social, deoarece ne dorim să venim în sprijinul persoanelor cu venituri reduse. Totodată, ne-am gândit să ajutăm familiile tinere să-și cumpere o locuință decentă. în egală măsură, susținem sectorul construcțiilor și nu numai în condițiile în care programul va avea efecte benefice în toată economia, va asigura menținerea sau înființarea de noi locuri de muncă și va ajuta la dezvoltarea afacerilor.”

Care sunt schimbările aduse programului odata cu noua denumire?

Prima Casă:

Nu impune un venit minim lunar, există pragul superior, de 57.000 euro (echivalent în lei)
Valoarea maximă de finanțare: 66.500 EUR (echivalent în lei)
Prețul maxim al locuinței: 70.000 EUR (echivalent în lei)
Subvenții: - NU
Posibilitatea de refinantare: - NU
Avansul minim: 5%
Împrumuturile garantate de stat: 40-50%
Perioada maximă de creditare: 30 de ani

O familie, o casă:

Venit lunar net de 4.500 lei de persoană, sau 7.000 lei pentru familii cu copii.
Valoarea maximă de finanțare: 66.500 euro (echivalent în lei)
Prețul maxim al locuinței: 70.000 euro (echivalent în lei)
Subvenții: Familiile cu un copil vor beneficia de reducerea ratei dobânzii creditului garantat de stat cu 0.5%, iar familiile cu doi sau mai mulți copii vor avea o dobândă de mai mică cu 1%.
Posibilitatea de refinanțare: creditele obținute prin noul program se vor putea refinanța, după cum prevede proiectul de act normativ “prin alte instrumente de finanțare, cu excepția altor credite acordate în cadrul Programului”.
Avans minim: 5%
Împrumuturile garantate de stat: 100%, pentru grupuri vulnerabile. (fără a include dobânzile, comisioanele și spezele bancare)
Perioada maximă de creditare: 30 de ani

Acordarea subvențiilor se va verifica anual și este condiționată de încadrarea în veniturile nete menționate.

Ce este creditul Prima Casă?

Programul “Prima Casă” este un program guvernamental care are ca obiectiv facilitarea accesului persoanelor fizice la achiziția sau construirea unei locuințe prin contractarea de credite garantate de stat.

Care sunt condițiile creditului Prima Casă?

Beneficiarii Programului “Prima Casă” pot fi persoane fizice ce îndeplinesc cumulativ urmatoarele condiții:

a) la data solicitării creditului garantat, declară pe propria răspundere fie că nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobandită, fie că deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafată utilă mai mică de 50 mp;

b) achiziționează sau construiește o singură locuință, printr-un credit acordat și garantat în condițiile Programului;

c) are calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul

Beneficiarii eligibili vor trebui să îndeplinească și condițiile specifice prevazute în cadrul normelor interne de creditare ale finanțatorilor:

Cetățenia română și rezidența în România;
Vârsta minimă 18 ani;
La finalizarea creditului, solicitantul să aibă vârsta maximă de 65-70 ani;
Minimum un an vechime în muncă și cel puțin 3-6 luni la actualul loc de muncă;
Să nu dețină nicio locuință, cu excepția uneia cu suprafața utilă mai mică de 50 m pătrați;
Avansul de minimum 5% din valoarea locuinței pe care urmează să o achiziționeze;
Programul Prima Casă poate fi accesat individual sau împreuna cu maximum un codebitor (soție/soț, unul din părinți, sau partenerul de viață la momentul respectiv);
Locuința pe care urmează să o achizitionezi să se încadreze în clasele de eficiență energetică A, B, C;
Locuința nu poate fi vândută în primii 5 ani de la achiziționare;
Asigurarea locuinței împotriva tuturor riscurilor (drepturile de despăgubiri revin statului și băncii de la care s-a luat creditul).
Depozit colateral egal cu dobânda datorată pe o perioadă de 3 luni.

Documente necesare obținerii creditului:

Acte de identitate (pentru tine, membrii familiei şi, după caz, pentru persoanele care participă cu veniturile lor la credit, denumite coplatitori)
Copie după certificatul de căsătorie (pentru persoanele căsătorite)
Actul de identitate al proprietarilor de la care urmează să fie achiziționată locuința
Dovada venitului atât pentru tine, cât și pentru partener/parteneră. În cazul veniturilor ce nu sunt raportate la ANAF, salariații MAI, MAPN, SRI etc, vor avea nevoie de adeverința de salariu
Certificatul de performanță energetică a clădirilor și a apartamentelor. Pentru garanție, este necesar ca locuința să fie plasată în una dintre următoarele clase de eficiență energetică: A, B, C, oferit de către proprietarii de la care urmează să fie achiziționată locuința
Antecontract de vânzare-cumpărare, în original, care atestă achitarea avansului
Actele de proprietate ale locuinței, încheiere/încheieri intabulare, releveu
Extras/extrase de Carte Funciară nu mai vechi de 15 zile
Declarație notarială pe propria răspundere care atestă că nu detii nicio locuință mai mare de 50 mp, nu deții nicio locuință cumpărată prin programul Prima Casă. Model specific fiecărei bănci
Declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului, conform Legii 10/2001, că bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate și că nu există litigii în legătură cu acestea. Declarație solicitată doar de anumite bănci.

Care este dobânda creditului Prima Casă?

Dobânda creditului Prima Casă este compusă dintr-o marjă fixă, stabilită cu banca la semnarea contractului, și o marjă variabilă, numită și indice de referință IRCC (indicele care a înlocuit ROBOR)

Marja fixă nu poate depăși 2%.

Cât durează creditul Prima Casă?

Durata maximă de rambursare a creditului este de 30 de ani, perioada maximă depinde de banca creditoare.

În cât timp se acordă creditul Prima Casă?

Timpul de acordare a unui credit depinde foarte mult de procedurile băncilor și ale instituțiilor implicate.

Dosarul complet ajunge la bancă și, dacă sunt toate actele cerute, acesta ajunge la Fondul de Garantare, unde mai poate sta 5 zile. FNGCIMM analizează dosarul complet și transmite decizia băncii privind acordarea garanției solicitate. În medie întreg procesul poate dura 1-2 luni. Acest lucru te obligă să ai dosarul complet, termenii stabiliți în precontract foarte clar și, bineînțeles, foarte multă răbdare.

O casă nouă este o mare realizare, cu siguranță. Nu exclude, însă, procesul prin care va trebui să treci, sumele implicate, chiar dacă statul îți asigură o parte și dobânzile nu sunt mari, și timpul pe care-l vei aloca în tot acest proces.

Apelând la un broker de credite acesti pasi se pot simplifica, iar accesarea unui astfel de credit nu mai este o povara. Agenția noastră imobiliară, Eurosib Imobiliare, are o bună colaborare cu brokerul de credite Smart Credit Finance din Sibiu, care se găsesc aici https://www.creditbanci.ro

Noul program “O familie, o casă” nu se aplică momentan, întrucât proiectul de lege va trebui adoptat de Parlament, semnat de șeful statului și publicat apoi în Monitorul Oficial. Astfel că, dosarele depuse pentru programul Prima Casă vor fi soluționate conform regulilor vechi. Dosarele înregistrate după intrarea în vigoare a proiectului vor fi soluționate conform regulilor noi.

În continuare Eurosib Imobiliare va intermedia vânzarea de apartamente noi sau vechi și prin ,,O familie, o casă”, oferind consultanța imobiliară necesară achiziției.

Publicat: 26.04.2020